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业绩会实录 | 徽商银行(03698):不良贷款率持续下降,未来立足服务实体经济

2019年9月1日 11:00:36

智通财经APP获悉,8月30日,徽商银行(03698)在香港举行中期业绩发布会。

会上,公司董事长吴学民表示,公司在股东大会后正式启动了A股上市的进程,争取尽快将资料上报给证监会,未给出具体的时间安排。

谈到不良贷款率,他表示,安徽的经济发展非常的稳健,在投资、需求方面发展都很好,经济稳健支撑了公司资产质量的稳健。第二,前两年,由于发生不良以后,公司积极采取措施消化不良,取得了不错的效果。随着我们防控能力的增强,大数据的引用,加大了我们对新增贷款不良的防范能力。

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财报显示,该集团上半年实现营业净收入153.1亿元人民币(单位下同),同比增加13.89%;归属于该行股东净利润49.2亿元,同比增加15.14%;每股基本盈利0.4元。

截至2019年6月末,该行资产总额为1.1万亿元,比上年末增加477.02亿元,增幅4.54%;贷款和垫款总额为4345.57亿元,比上年末增加527.91亿元,增幅13.83%;客户存款总额为6080.37亿元,比上年末增加420.76亿元,增幅7.43%。

截至2019年6月末,该行不良贷款余额为44.80亿元,比上年末增加5.00亿元;不良贷款率为1.03%,比上年末下降0.01个百分点;不良贷款拨备覆盖率为301.37%,比上年末下降0.85个百分点。

以下是智通财经APP整理的业绩会问答实录:

问:公司回A股上市的进程如何?上半年贷款增速比较快,请问下半年的贷款会维持什么水平?相应的负债方面计划是什么样?

答:今年6月30日股东大会后正式启动了A股上市的进程,我们会尽快把材料报审,希望能尽快成为A+H股的公司。

下半年贷款根据市场的需求、负债的变化情况进行调整,以负债统筹资产。从报表看,上半年各类投资业务占比在下降,贷款业务增速在提高,这也是根据政策、市场和客户的需求进行调整的。下半年的立足于服务实体经济,积极为实体客户提供更好的服务。

问:近日有消息称监管或将政策性金融债纳入同业投资管理,并限制同业资产规模,对公司有什么影响?

答:自2014年开始,银监会对同业投资不断进行规范,今年出台更加严厉、更具体的指标。其目的在于让银行回归业务本源,让资金投入实体经济,支持信贷业务增长,降低实体经济贷款成本。近年来,徽商银行的同业资产和同业负债的占比是在持续下降,我们也积极响应监管的号召,将资产负债的机构进行优化,公司已经在做这方面的准备,所以对公司的影响是有限的。

问:有报道称徽商银行有成立理财子公司,这方面的业务进展和展望如何?

答:公司不久前有家子公司已经获批了,现在正在积极的推进工作。接下来我们有几个方面的打算,一是我们以前有一个理财子公司,但是现在监管环境、经济形势在发生变化,我们会根据形势的变化,对我们的理财子公司的规划进行一个重新的优化调整,在这个基础上推动子公司工作的开展。

第二,按照资管新规的要求,以及子公司的经营管理的要求,大力发展我们的系统的建设,这个系统建设能有效的对将来子公司的运作进行保障。

第三,我们将来会在市场招聘专业的人才,夯实子公司的技术力量,然后提升我们的经营管理的水平和核心竞争力。还会借助金融科技的力量,结合金融数据,加上金融技术和IT技术的视角,在营销模式、投研管理、智慧决策以及智能研发等方面全面提升子公司竞争力。

问:在金融企业服务实体经济的前提下,证券投资的规模是多少?未来资管和信托的规模是多少?

答:我们证券的投资规模是4800亿左右,是标准化证券投资为主,证券投资的占比正在逐步下降,因为我们更多的资源投到信贷、零售等业务。但是并不妨碍在我们的资金市场、金融市场加大投研力量。

在投资方面,整个市场处于相对历史的低位,十年期国债现在只有3.05%左右,这种情况下,我们要加大投资研究,以国债、地方债、政策金融债以及相对高评级的信用债的投资为主,确保我们的资金的安全,而且流动性比较好。

在交易方面,我们会抓住市场波段来进行交易,提高我们研发的能力。现在公司尝试做市商交易,将来会培养这方面的交易人才,从交易性的机会来增加公司的盈利。另外,我们下一阶段还会借助一些衍生品等对市场利率变化进行一个对冲。

问:LPR定价机制对公司资产和负债端会有哪些影响?目前公司新增贷款中LPR定价的占比情况?

答:新LPR定价机制的对贷款定价是有影响,但是还是稳定的。在资产端方面,我们会适时调整。在资产价格上行时,我们会缩短久期,若资产价格下行,则会拉长资产久期。

利率市场化5年前就提出,这期间出台了很多政策,到今年实施利率并轨,在这5年间,准备工作也比较完备了,我们认为对银行是有影响,但也不会带来大的冲击。

问:公司的不良贷款的比例今年有所下降,在行业处于比较低的水平,管理层是怎么看待不良贷款的水平?未来是有进一步改善的空间?

答:徽商银行一直保持谨慎的作风,公司的不良率一直表现的比较好,这得益于公司一直把风险放在第一位。另外,安徽的经济发展非常稳健,包括各项资产的增长、需求的增长,支撑了我们不良贷款的稳健;第二,前两年,由于发生不良以后,公司积极采取措施消化不良,取得了不错的效果。随着我们防控能力的增强、大数据的引用,加大了我们对新增贷款不良的防范能力。

问:公司同业投资中持有包商银行资产的比例有多少?

答:包商银行正在进行清产核资工作,我们所涉及的包商银行债权已得到监管的确认和偿付保障,部分债权留待后续依法受偿。包商银行对公司的影响有限,我们的经营情况良好,运行平稳,非信贷资产减值拨备充分。

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