科技赋能 警企协同｜嘉银科技(JFIN.US)联动多地公安合力打击金融黑灰产

近年来，非法代理维权类金融黑灰产活动日益猖獗。不法分子假借债务优化、维权监督名义开展违法牟利活动，通过虚构或夸大事实恶意投诉，不仅严重扰乱金融市场经营秩序，也损害广大消费者的切身利益，国家对此保持高压严打态势。今年4月，公安部经侦局、国家金融监督管理总局稽查局联合部署金融领域黑灰产专项集群打击行动，推动行业治理协同发力。

智通财经APP获悉，嘉银科技(JFIN.US)始终对金融黑灰产保持零容忍，积极响应国家专项打击部署，充分发挥科技风控核心能力，深挖研判风险线索，深度联动上海、安徽、广西、广东、陕西和浙江等地公安机关，协同配合多轮犯罪团伙打击行动，专项治理取得阶段性成效。今年以来，嘉银科技协助各地公安机关累计破获团伙案件10余起，抓获涉案人员百余名，涉案总金额合计近千万元。公司反欺诈系统累计阻断黑产恶意攻击进件17.6万件，识别拦截高风险惯性欺诈申请26.4万件，挖掘黑灰产主体309个，有效遏制非法代理维权团伙侵扰，维护正常金融业务秩序。

非法代理维权制造批量恶意投诉

在相关案件中，部分不法团伙通过包装债务调解服务招揽负债群体，冒用当事人身份，集中批量恶意投诉，配合网络不实信息传播制造舆论压力，谋求不合理息费减免并抽取高额收益，形成完整非法牟利链条。

针对团伙跨多账号、使用统一话术，集中批量化操作等特征，嘉银科技自研明鉴实时智能风控决策系统综合多维度行为数据，毫秒级输出风险研判结果，区分正常投诉和非法中介代理行为;明察反欺诈调查系统借助星空知识图谱，穿透账号、人员之间的隐秘关联，识别马甲主体背后的犯罪网络，完成线索研判与证据固化。

近期，嘉银科技联合蓝海银行、苏商银行、兴业消金等金融机构配合上海刑侦总队及长宁公安分局破获一起“假维权、真敲诈” 的非法代理维权案件。据警方通报，该犯罪团伙运营公众号，持续发布行业不实负面文章引流，通过留言、扫码等方式对接客户，组建“内部维权群”。该黑灰产团伙成员冒充客户向监管渠道批量发起恶意投诉，以此施压索取退费或息费减免，并从中抽取高额提成。该团伙假借舆论监督之名行恶意索赔之实，是网络软暴力敲诈的典型样本，也是今年7月31日以来，中央开展深化扫黑除恶专项斗争打击的新型类犯罪之一。

截至案发，该团伙累计做单3100余单，关联借款人107名，退费金额30余万元，目前6名主要犯罪嫌疑人已被公安机关抓获。

今年3月，我司联动苏商银行梳理非法代理维权相关线索和数据，配合广东警方打击了一起同类型的涉嫌敲诈勒索案件。该团伙线上招揽客户，开展集中批量化实施非法代理维权，以非法占有为目的，通过投诉要挟、施压等方式恶意投诉300余次，非法代理客户90余人退费，恶意退赔金额60余万元，广东警方抓获犯罪嫌疑人11名，此案件正在进一步办理中。

此外，我司还配合广西、浙江警方侦办两起非法代理维权涉嫌侵犯公民个人信息和敲诈勒索的案件，共抓获犯罪嫌疑人70余名，涉案金额超500万元。

伪造申请材料虚构客观情形

此外，部分金融黑灰产团伙通过伪造篡改各类证明文件，虚构特殊困难情形提交申请，以此谋求费用减免。面对凭证造假风险，嘉银科技凭证验证系统发挥甄别能力，依托高精度OCR、动态水纹分析技术，对各类证明文件开展技术校验，识别后期修改痕迹。今年1月，嘉银科技运用科技手段识别同一关联的60余份被篡改的用于退费减免的虚假证明材料，并报公安机关。嘉银科技配合上海浦东和安徽警方迅速开展打击行动。目前，该团伙全部涉案人员均被抓捕归案。

“授课 + 代办” 双重牟利

金融黑灰产手段层出不穷，目前，有发现作案团伙采用付费培训模式，在抖音等流量平台售卖付费培训内容，包装债务化解课程，传播违规操作手法，收取学员费用同时承接代办业务，进一步放大传播和市场风险。

近期，陕西警方对上述类型的一起非法代理维权案件开展收网行动，共抓获犯罪嫌疑人30余人，涉案金额达200余万元。嘉银科技借助明鉴、明察系统对账号集群、传播内容、资金往来开展关联分析，锁定完整团伙线索和数据，协助当地警方完成证据固定，技术赋能案件打击。

重要提示

嘉银科技提醒广大金融消费者：

(1)网络上宣称 “债务清零”“代理维权”“全额减免本息” 均属于虚假宣传。如遇还款压力，请直接通过金融机构或平台官方客服沟通。

(2)切勿向第三方中介支付服务费，不要泄露身份证、银行卡、通讯录等敏感信息，避免财产受损，承担不必要的法律责任。

(3)如发现可疑违法线索，可直接向公安机关举报或向我司提供相关线索。

打击金融黑灰产是一项长期系统性工作，需要行业各方合力参与。下一步，嘉银科技将持续响应国家打击金融黑灰产及进一步深化扫黑除恶相关工作部署，联动公安、市监等监管部门及行业伙伴，迭代升级技术体系，密切关注黑灰产作案手法变化，优化多模态风险识别策略，提升新型风险预警甄别能力。公司将持续完善跨区域警企协同机制，全力配合公安机关深挖犯罪源头，持续压缩金融黑灰产生存空间，共同守护安全、稳定、清朗的金融生态。