为确保偿付能力 英国央行拟动用存款保护基金对破产银行进行资本重组

作者: 智通财经 玉景 2023-06-05 21:40:00
一名知情人士表示,该提议将彻底改革英国央行的处置机制,将从行业支持的金融服务补偿计划(FSCS)中获得资金,用于改善濒临倒闭银行的账目。

智通财经APP获悉,英国央行正在拟定计划,通过银行业存款保护计划对濒临倒闭的银行进行资本重组。这项改革旨在解决今年早些时候硅谷银行倒闭暴露出的缺陷。

一名知情人士表示,该提议将彻底改革英国央行的处置机制,将从行业支持的金融服务补偿计划(Financial Services Compensation Scheme)中获得资金,用于改善濒临倒闭银行的账目。

一旦一家陷入困境的银行被认定具有技术上的偿付能力,英国央行将能够通过其标准安排提供流动性,让客户在清算过程中立即获得现金,同时还能降低纳税人蒙受损失的风险。

据称,这一安排是改革计划的核心,是在3月初汇丰控股救助硅谷银行英国分行之后出台的。尽管此举取得了成功,但它暴露了当前系统的缺陷,尤其是在客户业务连续性方面。

今年3月,英国央行曾计划让硅谷银行英国分行破产并倒闭,但这样做将导致企业客户无法获得数十亿英镑的存款,用于日常融资和发放工资。

在资不抵债的情况下,没有保险的存款人可能要等上几个月才能拿到他们的钱,因为资产会被出售,银行会收回资金。即使是拥有8.5万英镑存款的全额保险储户,也要等上一周才能取到钱。

3月初英国央行接管硅谷银行时,该银行67亿英镑存款中,除了1.55亿英镑(合1.92亿美元)外,其余均未投保。

英国央行行长贝利(Andrew Bailey)最近几天与英国财政大臣亨特(Jeremy Hunt)讨论了该计划。知情人士透露,两人定于周二再次会面。

不过,目前尚不清楚当局是否会要求FSCS预先获得资金,类似于美国联邦存款保险公司(FDIC)的安排。目前,英国存款保护计划的部分资金由私营部门提供,但大部分风险最初由纳税人承担,并逐渐由银行业偿还。

今年4月,拟议中的金融体系改革旨在加快银行破产时向客户支付的速度,从而保护纳税人免受损失。英国央行希望将延迟时间从数周缩短至数小时。

贝利在4月表示,监管机构需要重新审视他们对小银行储户的保护程度,这是应从今年金融体系危机中吸取的关键教训之一。

尽管他表示,英国银行资本充足,排除了发生更广泛系统性银行业危机的可能性,但他补充称,硅谷银行的倒闭表明,针对小型机构的存款人保护计划存在不足。

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