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宜人金科(YRD.US)发布2020年第四季度及全年财报: 多元化发展渐稳,财富管理及保险服务成新引擎

2021年4月1日 21:14:56

智通财经APP获悉,北京时间2021年4月1日,中国领先的金融科技公司宜人金科(YRD.US)发布2020年第四季度及全年未经审计的财务报告。报告显示,宜人金科2020年全年实现净收入39.6亿元,收入结构实现明显多元化,截至年末现金储备达24.7亿元,财务状况表现稳健。

在有机多元的战略布局下,宜人金科各项业务数据表现亮眼。信用科技方面,公司截至2020年末累计服务贷款客户达到525万人,并于2020年第三季度完成网贷业务脱钩,四季度实现新增资金100%来自于机构;财富管理科技方面,宜人财富2020年在保险、基金、短期理财等方面均有跨越式成长,全年理财产品销售额达158亿元,相比2019年的39亿元成绩显著;保险科技方面,旗下保险经纪公司提供的各类保险产品已超350种,并与其他业务线形成了显著的协同效应,为未来创造了更大增长空间。

宜人金科CEO唐宁表示:“2020年是公司重塑转型的关键之年,通过一年的不懈努力,公司的战略定位更加清晰,客户服务更加多元化,信用科技、财富管理科技、保险科技呈现出多头并进的态势。展望未来,我们将致力于进一步丰富产品和服务,不断整合资源、创造价值,以满足客户的多元需求。”

宜人金科CFO梅娜表示:“2020年第四季度公司财务业绩依旧稳健,财富管理、保险等业务带来的收入成为公司营收的重要驱动力。如果不包括网贷业务重组导致的一次性计提损失,非美国通用会计准则下(non-GAAP)的净利润为9623万元,比上季度增加了21%。我们对公司未来的经营和盈利能力充满信心。”

成功转型助贷 风险表现优于过往

财报显示,宜人金科在第四季度完成了网贷业务与母公司宜信的剥离重组,并将重组的财务影响进行了一次性计提。自此,公司信用科技板块实现由网贷向助贷模式的顺利转型。

机构资金的里程碑式进展,是宜人金科完成此次转型的坚实底气。2020年第四季度,宜人金科新增贷款业务资金实现100%来源于持牌金融机构,与多家银行、信托公司、消费金融公司、保险公司等持牌机构的深度合作也逐步落实。

与此同时,公司助贷业务的风险表现也优于过往。截至2020年12月31日,公司所有贷款15-29天、30-59天、60-89天的贷款逾期率分别为 1.2%、1.7%和1.4%,而仅统计助贷模式下,15-29天、30-59 天、60-89天的贷款逾期率分别为0.5%、0.7%和0.6%。

以用户需求为中心,宜人金科不断优化产品结构,推动下一阶段的健康和高质量增长。2020年第四季度,宜人金科促成贷款总额42亿元,环比增长31%。在恢复增长的同时,宜人金科将继续深入整合自身多年积累的线上线下优势资源,一方面面向个人和小微企业主等提供多元化的产品服务,通过差异化服务来满足全方位需求,另一方面也面向行业和机构,加大双向合作和B端赋能,致力于打造良好生态与共赢氛围。

宜人财富增势迅猛 成为营收重要支柱

2020年,宜人金科财富管理科技业务增势迅猛。截至2020年末,宜人财富管理资产总额达到85亿元,环比增长71.2%;理财产品销售额达158亿元,相比2019年的39亿元取得跨越式增长。

值得注意的是,2020年第四季度宜人金科财富管理业务的收入达4.1亿元,占公司当季总收入的36%。从收入结构角度来看,宜人金科多元化已取得坚实进展。

同时,基金已成为宜人财富的明星产品,截至第四季度末,基金产品的客户总资产环比增长10%,每位投资者对基金产品的平均投资额达到6.1万元。

除此之外,宜人财富已与60余家金融机构建立合作,上线了4000余个各类产品,事实上已从最早为用户提供单一产品服务发展成为多产品、多服务的专业财富优选品质服务平台。

2021年3月,宜人财富宣布全新品牌升级,为客户提供更广泛的精选产品和优化服务。据了解,在专属理财顾问、1V1定制化咨询等投资服务持续升级基础上,宜人财富将在家居生活、海内外名校资源、教育规划、医疗健康、商旅服务等方面引入重量级合作伙伴,助力大众富裕人群实现品质生活升级。此外,还将通过财商教育品牌输出高质投教内容,助力大众富裕人群开拓视野、实现职业发展的跃升。

保险经纪业务超预期 协同效应显现

2020年4月,宜人金科完成湖北武汉合翔保险经纪全资收购项目,保险科技业务与信用科技业务、财富管理科技业务成为宜人金科的三大核心业务。

作为一站式的综合性保险经纪公司,合翔保险经纪旨在通过为客户提供综合多元的保险经纪服务,成为中国保险市场上最具价值的保险经纪公司。目前,合翔已与全国150多家保险公司建立了合作关系,拥有超过350种保险产品,为个人和企业客户提供个性化、定制化的服务。

整合渠道,服务先行。合翔一方面充分融合宜人金科客户积淀和科技积累优势,对接各业务开展“+保险”赋能,另一方面不断提升保险业务服务,2020年已在全国设立35家分支机构,业务涵盖财险、人身险、再保险等保险经纪服务及风险管理咨询服务。据了解,合翔2020年保费目标达成率、营收目标达成率均增长迅猛,年度保费涨幅2倍以上。

以牌照为基石,与宜人金科信用科技、财富管理科技业务线发挥协同效应,是合翔的差异化竞争优势所在。未来,合翔保险经纪还将试行自主定制产品,建设多元化销售渠道,并拓展MGA全系统服务,建立以客户为中心,多元、方便、快捷、高效的服务体系,预计2021年将为宜人金科贡献更多收入。

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