360数科(QFIN.US)张家兴:如何突破三大瓶颈,破解金融科技发展难题?

张家兴认为,AI融合中台在金融环节中具备三个价值:一是打通业务,二是互通数据,三是联通用户。

为进一步深化沪港两地科技及金融领域的交流合作,3月6日,上海香港联会、普陀香港联会联合普陀新区联会,IFTA亚洲金融科技师学会共同举办了“沪港合作共创未来”——沪港两地金融科技线上论坛。本次活动通过沪港两地直播连线,探讨两地金融科技领域的发展机遇。麻省理工学院香港创坊执行董事冼超舜、360数科(QFIN.US)首席科学家张家兴分别作为香港与上海代表分享了各自领域的见解。

360数科首席科学家张家兴分享以数据AI融合中台为核心的普惠金融科技实践。张家兴认为,AI融合中台在金融环节中具备三个价值:一是打通业务,二是互通数据,三是联通用户。基于此,360数科针对金融链路的各个环节做智能化、数据化支撑,帮助金融机构覆盖更多金融盲区,实现普惠金融。

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以AI数据融合中台打造差异化普惠金融道路

纵观金融行业的发展,经济发展越快,金融风险也就越大,而传统金融机构的风险控制,绝大部分仰仗于人工,不仅成本高,而且效率低下,导致金融的广泛普及、用户体验与风险控制成为不可能三角,只有少部分精英阶层能享受到优质的金融服务。数字时代的来临,大数据与人工智能的普及,让普惠金融成为可能,为“不可能三角”创造了实现可能的现实条件。即便如此,大多数金融科技公司在风险控制上依旧存在较大问题,而360数科凭借行业领先的风控能力,得以在一众金融科技公司中脱颖而出。

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张家兴认为,大数据能够帮助处理海量用户数据,移动互联网能够对用户进行精准触达,而人工智能使得高效服务海量用户成为可能。为此,以大数据、移动互联网与人工智能技术为核心的AI数据融合中台,就成为中国10亿互联网用户与金融机构搭建桥梁、推动普惠金融实现的关键。

具体来看,相较于以业务为主导,追求技术架构快速迭代使技术流于表面,无法链接、深入的传统金融科技方式,AI数据融合中台则能够形成聚集效果。在张家兴看来,中台在其中体现出的价值就是三个关键词——聚焦、打通、提效。“我们进行聚焦、打通和提效,实际上是对数据、技术、人才进行聚焦、打通、提效。”

利用中台,既能做好每一方面的技术,还能辐射到不同的业务,更好地赋能金融。基于此,360数科推出数据AI融合中台,通过多业务打通,内外数据互通和用户关系帮助金融机构对10亿互联网用户进行充分地理解,加以精准地刻画。

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与此同时,AI数据中台还在搭建金融科技全链路的过程中起到非常重要的作用。基于AI数据中台,360数科能针对金融机构业务痛点,打造智能运营平台、智能投放平台、智能风控平台与智能贷后平台,并以语音智能机器人帮助金融机构实现与亿万用户的对话,助力金融机构向数字化、智能化转型升级。

突破三大极限 金融将成为科技的另一种表达形式

在向嘉宾讲解了360数科普惠金融实践外,张家兴还对当前金融科技发展面临的挑战进行了分析。张家兴认为,当前金融科技的发展已经走到了瓶颈。此前依靠数据+算力+模型的配置,金融科技实现了跨越式发展,但当下无论是数据、算力亦或是模型,都达到了极限。

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从数据方面来说,信息的搜集依赖于数据的集成,但数据拥有者与数据使用者之间的信任问题难以破解,数据孤岛的产生让金融科技无法发挥数据的潜力;与此同时,在数字经济的大背景下,随着大数据、人工智能等计算密集的领域对计算要求越来越高,作为底层核心技术的芯片,计算能力也必须不断提升。

张家兴表示,当前主流芯片已经从7nm升级至5nm,甚至在基础科学领域,1nm的芯片正在探索,这已经到达了原子尺寸,从物理学的角度来讲,当前算力已经接近物理极限;而对于模型来说,深度学习模型经过这些年的发展,针对具体领域的模型结构已经接近探索穷尽,通过模型进行认知也已经陷入发展停滞。如何突破三大瓶颈,是金融科技在当前的发展中无法回避的问题。

对此,张家兴在演讲中指出,突破数据、算力与模型的极限,关键是要建立可信的数据合作。基于此,360数科在秉持科技创新理念的同时,从数据安全、联邦学习等方向入手,结合大数据具体应用场景搭建数据安全平台,促进安全多方计算、及其学习等理论研究的落地,实现数据确权和数据价值流转目标,在为数据信息安全保驾护航的同时,打破数据孤岛,实现多方合作共赢。

在对算力与模型的突破上,张家兴认为,在打通数据孤岛的基础上,通过大算力系统与量子计算实现对算力物理极限的突破,建立复杂深度的大模型持续加深对认知的探索和突破,是未来金融科技发展的主要方向。

在演讲的最后,张家兴引用复杂经济学创始人布莱恩·阿瑟的话对金融科技的未来进行展望。在他看来,经济并不是采用了一个新的技术体,而是遭遇了一个新的技术体。经济是技术的一种表达,并随这些技术的进化而进化。

“最近十几年的大数据、人工智能以及移动互联网这些技术,才让普惠金融这个新形式出现,这才是真正的经济与技术的关系,也才是真正的技术的价值。今天的金融科技,以大数据、人工智能为代表的金融科技,就是这样一个新的技术体系,随着技术的发展,金融必然会随着科技的发展不断地改变自己的形式,成为技术的一种新的表达。”

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