外国兴起“先买后付”,支付巨头PayPal(PYPL.US)的入局是否将改变竞争格局?

尽管在线购物在过去20年中已经取得了显著进展,但最有趣的新创新之一是“先买后付”的商业模式。

智通财经APP获悉,2020年可以说是电子商务之年,受卫生事件隔离措施影响,消费者几乎别无选择,只能选择线上购买。尽管在线购物在过去20年中已经取得了显著进展,但最有趣的新创新之一是“先买后付”的商业模式。

Afterpay,Affirm和Klarna等公司都率先采用了这种模式,尽管付款方式各有不同,但公司基本都通过向消费者收取相对较高的利率来赚钱。 其中,Afterpay不会向消费者收取利息,但会向商家收取更高的支付处理费。消费者喜欢“先买后付”的灵活性,促进行业一直在蓬勃发展。

在“先买后付”的发展过程中,一个有趣的现象是缺乏老牌金融公司和银行的参与。然而,怀着对巨大增长机会的渴望,PayPal(PYPL.US)刚刚加入了这场竞争,现在也开始为商家提供解决方案。

PayPal的入局

Paypal推出“Pay in 4”模式,这是为其美国客户提供的无息短期分期付款服务,将允许分四次免息分期付款。该服务将在六周内适用于30至600美元之间的付款。公司将使用分期付款服务为客户预先向商家和合作伙伴付款,并且不会向他们收取实施该服务的任何额外费用。

如果PayPal不向客户收费,那它又是如何赚钱?答案是向商家收取手续费。这与PayPal从大多数其他电子商务交易中获利的方式相同。除了固定的基本费用,公司还向商家收取外加交易价值的2.9%的费用。

对比之下,Afterpay和Affirm的业务模式略有不同。 Afterpay类似于PayPal,但是其向商家收取交易费用在5%左右(尽管确切的百分比数字取决于国家和地区及所商定的具体交易)。消费者使用Afterpay不需要支付任何利息费用,但如果拖欠付款,则要支付费用。另外,Affirm收取商家费用,但也会根据信誉度向消费者收取10%到30%的利息。尽管相对于其他竞争对手而言,其收取的费用似乎很高,但该公司还是相当成功的。 该公司最近提交了IPO申请书,其2020财年的收入为46亿美元。

在众多竞争对手中,PayPal提供了引人注目的产品。与AfterPay相比,它向商家收取的费用更低,并且不收取利息。但是,PayPal的布局时间相对较晚,Afterpay和Affirm已经拥有庞大的业务,PayPal现在必须努力追赶。

值得注意的是,PayPal的“先买后付”模式与其现有业务线具有明显的协同作用。公司目前已经拥有2400万个商家帐户和2.81亿个客户帐户。如果能够说服这些已有资源使用该服务,它将很快成为该行业的主要参与者。从PayPal的角度来看,它不在乎客户是全款购买,还是分期付款。因为无论哪种方式,公司都会从商家那里收取类似的交易手续费。

对于PayPal来说,虽然这种商业模式还在早期阶段,但众多在线商店都支持其已有的付款功能。其2020年第三季度收益报告显示,其大型零售合作伙伴都支持PayPal的即买即付功能。

PayPal成功的秘诀

PayPal可能还有一个成功的秘诀。该公司已经在电子商务和支付领域拥有强大的品牌信誉,并且具有提供此类服务的专业背景。实际上,PayPal进入“先买后付”市场对商家来说是一个巨大的胜利,鉴于他们与PayPal已经有业务合作,那么上线新功能也将变得相对简单。

伴随着用户渗透率和场景渗透率已经达到较高的水平,移动支付市场迎来蓬勃发展。Afterpay的收入在过去一年中增长了两倍多,超过3亿美元,目前市值超过200亿美元。

PayPal又可以从这个新兴市场中取得什么进展?这取决于现在用户使用量有多少,以后是否能保持增长。面对颇具潜力的电子商务市场,即使只有一小部分买家最终使用“先买后付”模式进行付款,对于PayPal来说也是一个巨大的胜利。

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