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首家外卡组织来了!美国运通(AXP.US)拿下银行卡清算业务牌照,“专属卡“将于年内发布

2020年6月15日 09:41:55

本文来源微信公众号“券商中国”,作者段久惠。

作为国际卡组织巨头之一,美国运通(AXP.US)对不少玩信用卡人士并不陌生。而更为大众所知的是有“卡中之王”称誉的百夫长黑金卡。从1982年起进入中国在北京设立首个代表处,美国运通将“正式”在中国落地了。

中国银行卡清算市场开放大门开启,6月13日,央行与银保监会颁发《银行卡清算业务许可证》,获得资质许可的“连通(杭州)技术服务有限公司”(以下简称“连通公司”),由美国运通(持股比例50%)、连连数字科技合资发起,这也是继中国银联之后,面向首家外卡组织颁发的第二张该类资质许可证。

按照相关规定,连通公司应在取得银行卡清算业务许可证之日起6个月内,正式开办银行卡清算业务。这意味着,在我国境内,只标注美国运通Logo的单标人民币卡将在6个月之内发行。6月13日,美国运通官方称,“连通公司计划在今年内开业,目前首批已合作了16家银行、3家移动钱包运营商和6家第三方收单机构。”

首家外卡组织拿下第二张银行卡清算“牌照”

业界关注许久的“连通(杭州)技术服务有限公司”,在6月13日有了大消息。

6月13日,央行和银保监会公告显示,审查通过了连通公司提交的银行卡清算机构开业申请,并向其核发银行卡清算业务许可证。“按照相关规定,连通公司应在取得银行卡清算业务许可证之日起6个月内,正式开办银行卡清算业务。”

这也意味着,美国运通是继去年中国银联获得首张银行卡清算业务许可证后,第二家获得该许可证的银行卡清算机构,这也是首家获得该许可证的外卡组织。

连通公司对“拿牌”筹划已久。早在2018年11月,其提交的银行卡清算机构筹备申请,已获得央行、银保监会审查通过;此次获得许可证后,连通公司可在我国境内拓展成员机构、授权发行和受理“美国运通”品牌的银行卡。

连通公司是美国运通在我国境内发起成立的合资公司。启信宝股权穿透显示,分别由美国运通旅游有关服务公司持股49%(实控人)、美国运通市场及发展公司持股1%、连连数字科技有限公司持股50%,注册资本10亿元人民币。

美国运通为知名国际卡组织,记者注意到,6月13日,美国运通官方微信也发布了该消息。

美国运通(American Express)成立于1850年,总部在纽约,1997年开始与世界各地银行及金融机构合作放开品牌授权,当前服务网络辐射全球100多个国家和地区,提供信用卡、旅行支票等金融产品,集发卡、商户收单和支付清算业务于一身。

年报显示,截至2019年末,美国运通公司总资产1983亿美元,全球流通卡量逾1.14亿张,刷卡总量1.2万亿美元,总营业收入436亿美元,净收入68亿美元;员工总数6.45万人。

在北京时间6月13日晚间美股盘后,连通公司获得银行卡清算业务许可证的消息由官方披露。截至当日收盘,美国运通当日涨3%收101.68美元/股,受全球卫生事件影响,今年2月19日以来,美国运通一度从最高每股137美元跌至最低每股66美元,当前股价已收回部分跌幅。

年内美国运通Logo单标人民币卡发行,首批牵手25家机构

美国运通称,连通公司计划于今年内正式开业。这意味着,“在我国境内,只标注美国运通Logo单标的人民币卡将在6个月之内发行。”

“美国运通目前在国内与工行、中行、招商、中信、民生、浦发、平安七家银行发行了美国运通信用卡,与工行、招商、民生发行了顶级黑金信用卡。”信用卡资深研究人士董峥认为,随着美国运通落地中国银行卡清算市场,随之而来的一个悬念就是,“美国运通将会以何种方式推出首张美国运通人民币信用卡,是采取发行新卡的方式,还是在原有已发信用卡基础上进行转换的方式?”

同日,美国运通披露了首批合作的银行、移动钱包运营商和第三方收单机构名单。

可以看到,包括工、农、中、建、交等五大行,招商、中信、广发、民生等股份行,杭州银行、宁波银行等城市行在内,均将作为运通在华的合作发卡及收单方。云闪付、腾讯金融科技、支付宝将支持运通卡绑卡交易。第三方收单方面,拉卡拉、通联、富友、银盛、快钱、国通星驿这六家榜上有名。

银行(合作发卡及商户收单):

中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、中国光大银行、浦发银行、中国民生银行、华夏银行、平安银行、兴业银行、广发银行、杭州银行、宁波银行。

移动钱包运营商(绑卡交易):

云闪付、腾讯金融科技、支付宝。

第三方收单机构(商户收单):

拉卡拉支付、通联支付、富友支付、银盛支付、快钱支付、国通星驿。

美国运通与中国渊源颇深。记者注意到,早在1982年,美国运通在北京设立第一个代表处,此后分别在上海和广州开设了代表处,提供挂失及补办新卡和旅行支票、会员咨询、协调会员账户付款、代收客户邮件及旅游协助等业务。

在进入中国十余年后,2004年3月美国运通与中国工商银行签约,在中国发行首张带有美国运通标志的信用卡——牡丹运通卡,并在当年正式发行。牡丹运通卡包括普通卡和金卡两种,可以使用人民币和美元进行消费。

而如今美国运通终于正式在中国落地。“连通公司负责筹建的银行卡清算网络,将处理美国运通品牌卡在中国大陆地区的线上线下支付交易,也将和国内主流的移动钱包运营商合作。”美国运通官方称。

美国运通董事长兼首席执行官施恺睿(Stephen J. Squeri)称:“我们非常高兴能成为第一家获得银行卡清算业务许可证的外卡组织。这也意味着我们的长期发展战略向前迈出了重要一步。无论对我们美国运通,还是对中国支付行业的持续增长和发展来说,这都是历史性的时刻。”

“目前我们正着力于继续在监管机构的指导下,与合作伙伴一起为成功开业做好充分准备。”连通(杭州)技术服务有限公司首席执行官刘伟德称。

中国银行卡清算市场开放大门开启,万事网联在路上

在业内看来,此次连通公司“拿牌”,是中国金融开放的应有之义。

公开资料显示,早在2015年4月发布《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》、2016年正式出台《银行卡清算机构管理办法》等相关文件中,清算业务许可开放已经明确。

今年1月份,中美第一阶段经贸协议达成,其中第四章是关于金融服务开放内容,涉及银行服务、信用评级服务、电子支付服务、金融资产管理服务、保险服务,以及证券、基金管理及期货服务这六个方面,对外资机构参与提供境内支付服务,已有进一步的更细化时间流程表条文。

“中国银行卡清算市场开放,也是中国承诺金融市场开放最重要的内容之一。”董峥认为,连通公司中国银行卡清算市场的第二张牌照,“同时也为其它国际卡组织进入中国银行卡清算市场,提供了样板和示范效应。”

在上述核发连通银行卡清算业务许可证的公告中,央行称,“这是我国扩大金融业对外开放、深化金融供给侧改革的又一具体反映,有利于提高我国支付清算服务水平和人民币国际化,为金融消费者提供多元化和差异化的支付服务。”

并表示,下一步,“中国人民银行将继续遵循公开、公平、公正的原则,依法有序推进银行卡市场准入工作,并持续完善准入后全流程监管体系,在开放的同时切实维护金融稳定。”

记者从行业内高管人士获悉,随着大门开放,继美国运通之后,更多外资卡组织将有望进入人民币银行卡清算业务。

和美国运通一样,国际卡组织万事达(MasterCard)选择以合资方式进军中国银行卡清算市场。启信宝显示,网联与万事达成立合资公司——万事网联信息技术(北京)有限公司,于2019年3月注册成立,注册资本金为10亿元,股权结构方面,万事达卡亚太持股50%、万事达卡国际持股1%,网联科技北京有限公司持股49%。

券商中国记者此前也有报道,今年2月,万事网联提交的银行卡清算机构筹备申请获监管批复。按照相关规定,万事网联需在一年筹备期内完成筹备工作后,依法定程序向央行申请开业。

另有市场消息称,维萨(VISA)将选择以外商独资企业的形式,向央行申请筹备境内人民币银行卡清算机构。

最新披露的一季度支付体系数据显示,今年一季度受卫生事件影响,尽管环比增速有所放缓,但保持了增长。截至今年一季度末,全国银行卡在用发卡数量85.28亿张、环比增长1.30%,其中,借记卡在用发卡数量77.80亿张、环比增长1.40%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.49亿张、环比增长0.32%。今年一季度,全国共发生银行卡交易610.85亿笔,金额198.46万亿元,同比分别下降5.35%、10.51%。(编辑:刘瑞)

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