打破“孤岛模式” 众安金融协同持牌金融机构服务新生代

9月12日，在以“科技服务新生代”为主题的众安开放日活动上，众安金融事业群金融技术总监王愚首度公开了众安金融独创的金融科技开放平台——“诺亚平台”。作为众安金融协同合作金融机构共同服务新生代用户的金融科技平台，“诺亚平台”自2017年试运行至今，已经协同了数十家持牌金融机构，连接了近百个生态场景，触达了3000多万用户，资产规模达到300多亿。众安金融通过“诺亚平台”与合作金融机构共同为新生代人群实现梦想提供合规、安全、优质、便捷的金融产品和服务。

“诺亚”助力社会化协同

王愚在本次题为“科技驱动、智慧金融”的演讲中首次对外公开众安金融的“大脑中枢神经”——“诺亚平台”。这是众安金融独创的金融科技开放平台，它采取社会化协同生产方式，支撑众安金融C2F的业务模式。在“诺亚平台”上，各参与方例如持牌金融机构、第三方技术公司、各消费场景方等，各司其职，各自发挥优势，共同通过科技的手段深入洞察客户的需求与风险，帮助用户触达合规持牌的金融机构，获取优质的金融产品与服务。

随着用户需求的日趋多样复杂，以及金融科技的不断升级，多方多维的协同合作将成为消费金融的未来趋势。此前，众安保险CEO陈劲便指出，“一家金融科技企业，是很难靠单打独斗提供包括场景、数据、资产、资金等消费金融全链条环节的生产解决方案的，这是需要服务链中各环节的协作配合，才能实现有效进阶的联动运营。”

“诺亚平台”正是承接这种社会化协同生产的方式而诞生的科技开放平台。而“诺亚平台”运营至今的“成绩单”也表明了社会化协同生产是金融价值链追求共赢所需要的。王愚表示，“诺亚平台”自2017年试运行至今，已经协同了数十家持牌金融机构，连接了近百个生态场景，触达了3000多万用户，资产规模达到300多亿。

三大核心能力支撑C2F

在谈到支撑“诺亚平台”运行的科技能力时，王愚强调了三大核心能力，分别是：智能风控、智能营销系统和智能资产匹配，三者环环相扣，齐头并进，共同推动“诺亚平台”安全、高效地运行。

在智能风控方面，王愚强调其核心部分是智能决策引擎，基于该引擎，众安金融获得了七个方面的能力，包括3D客户画像、策略迭代、自动化审批、网络反欺诈等。其中，3D客户画像主要基于大数据分析和机器学习，在实践中实现了与近百家生态场景的合作，衍生出了万级的特征衍生变量，覆盖了客户验证、还款能力、还款意愿等多个维度，构建了一个全面而立体的用户画像。而策略迭代则得益于全配置化的系统能力，在策略规则调整、策略规则上线方面能够把普通需要近一个月的迭代周期缩短到1-2天甚至更短。反欺诈策略迭代周期甚至可以缩短到1个小时以内。在自动化审批方面，“诺亚平台”99%以上的用户都能实现自动化审批，无须人工干预，极大提升了用户的体验。

在置于整个业务链路最前端的智能营销方面，王愚指出，“诺亚平台”的智能营销系统的底层依然是基于数据技术，包括数据采集、数据快速精准分析、以及数据全链路的打通。在数据和技术的基础之上，“诺亚平台”构建出了营销的活动系统、用户标签系统以及营销的反欺诈系统。其中，营销反欺诈是包括金融、电商等大多数行业面对的通病挑战，面对强大的互联网薅羊毛党，“诺亚平台”能通过IP地址、设备号、网络关系图谱等综合技术手段进行毫秒级的监控，让欺诈情况得以有效改善。

在通过智能风控和智能营销后，往往可以获取相对优质的资产，解决这类资产与资金信息不对称的问题便有赖于“诺亚平台”的智能资产匹配体系。王愚强调，在该系统中，资产和资金的优化匹配过程都是全流程在线的——从开户到准入、到放款、到还款全都是自动化进行。并且，基于弹性可伸缩的分布式架构，整个系统的交易能力能够达到峰值每秒10000笔交易，容量上则能够支持千亿级的交易规模。而这些核心技术能力，众安也会输出给合作的金融机构，比如支付、清结算、账户管理、电子存证、资产管理等核心技术能力。

基于这三大核心能力体系，众安金融在不断地连接、协同、赋能更多的合作伙伴。而谈及未来，王愚也指出，众安金融会继续依托“诺亚平台”，连接更多的金融机构与生态场景，并且更好地实现科技的输出，赋能生态合作伙伴，继续通过社会化协同生产的方式，构建更加开放的金融科技生态圈，服务新生代人群。