汽车保险行业赔付率对比分析

作者: 崔东树 2020-12-24 18:49:16
汽车保险规模大、赔付稳定,汽车保险赔付率属于相对较为平稳的市场,未来仍是较好的市场。

本文源自微信公众号“崔东树”。

中国保险市场是巨大的市场,与我们的生活密切相关,尤其与汽车市场发展也是密切相关的,所以我们看一下保险市场的总体状态以及汽车保险在其中的状态、地位以及运行的特征。汽车保险在财产保险中处于一个相对来说重要的地位,运行状态相对正常,但是新的保险品种也在快速的增长之中。

1、保险行业发展状态

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中国保险市场在2011年出现小幅调整之后,逐步进入较快的增长期。尤其在2014年开始到2017年,整体保险处于两位数的10%-20%之间的高增长期,2018年的保险出现相对的调整,尤其是寿险出现了一定的一个的增长情况,而2019年总体保险又出现了高增长特征。

其中寿险的表现是相对突出的,财险等表现总体来看处于一个相对平稳的一个增长期。其中,汽车保险应该说从2010年-2017年以来一直保持10%以上的高增长,但2018年之后,汽车保险的保费的增长处于5%左右的一个低速的增长状态,与财险的总体增速相对来说处于较低的一个水平。

2、汽车保险的地位

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在总体保险中,寿险的占比占到70%左右的水平。其中在2013年左右占降到62%左右的低位水平,2016年开始就大幅的拉升,目前处于70%左右的水平之上。寿险的主要产品还是寿险产品为主,而其他的健康险等处于一个快速增长之中,从过去比较弱小规模,现在占到整个寿险规模突破21%的一个较好状态。

财险在保险总体占在30%左右的比例。其中在2013年达到38%的相对峰值状态,随后2016年开始总体的寿险除以30%左右的水平。在寿险市场中,汽车保险处于一个相对较重要的位置。

总体财险市场增长比较多的是保障保险和健康保险,与此同时,责任保险也在处于一个快速增长之中。所以新的保障保险、责任保险、健康保险等新品种实现了小品类的较好的增长态势。但总体来看,其他保险目前与汽跟汽车保险在金额上仍不是一个数量级的基础上。

3、保险业赔付率

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汽车保险的保费和赔付率,总体来看,处于在55%左右的一个水平上。其中在2010年之前是低于50%水平的。2012年和2013年达到了56%和58%的较高的保险赔付率的水平。随后通过整顿和交强险的拉动,又逐步的从58%的百分比降到了2017年的52%的一个较低的水平。

但2018年和2019年,随着车市的增长相对放缓,赔付的压力相对较大,赔付率又上升到56%的水平。总体来看,还是因为我们保费的增长速度相对放缓的压力较大。

4、汽车保险赔付率排名

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保险的赔付率总体保持一个相对较平稳的状态,其中的寿险的赔付率总体是相对于较低的。财险的赔付率相对较高。

寿险赔付率最高的话,在2015年达到27%的水平,现在的寿险的赔付率或者给复率仅有19%的水平,所以寿险经营者还是一个比较愉快的好的状态,封闭性也是很强的。

而财险的总体的赔付率在55%左右的水平。今年上升的到56%的水平。其中机动车的车辆保险的赔付率,目前处于保险赔付率中相对比较低的水平,排名排在第八位的水平。

2019年赔付率排名第一位的是健康保险和农业保险,两个相对较高一点,而第三个是这个其他类的保险,第四个是船舶类的保险。第五个是工程保险。在2019年赔付率相对是比较高的。责任保险和保障保险总的赔付率是相对较低的,也是目前发展较快的一个市场。

汽车保险规模大、赔付稳定,汽车保险赔付率属于相对较为平稳的市场,未来仍是较好的市场。

(编辑:赵锦彬)

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